Появилась новая редакция проекта об оценке банковских клиентов на подозрительные операции

В конце прошлого года в Госдуму вносился законопроект с поправками в Закон о ЦБ РФ и в антиотмывочный Закон № 115-ФЗ. Банковских клиентов предлагалось поделить на категории в зависимости от риска вовлеченности в проведение подозрительных операций: красные, желтые, зеленые (см. новость от 02.12.2020).

На днях в Госдуму внесли новый проект с аналогичными поправками. Непосредственно от "светофора" решили отказаться, сформулировав поправки несколько иначе. Однако принцип, в целом, остался тот же. В зависимости от уровня риска проведения клиентами подозрительных операций, по-прежнему предложено выделить три группы:

·         низкий уровень;

·         средний уровень,

·         высокий уровень.

Критерии отнесения клиента к той или иной группе установит Банк России по согласованию с Росфинмониторингом. Под подозрительные операции будут подпадать операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в преступных целях, в том числе в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения.

Законопроект предусматривает создание на базе Банка России централизованного информационного сервиса Платформа знай своего клиента (Платформа ЗСК). Через эту систему банки в онлайн-режиме смогут получать качественную информацию об уровне риска вовлеченности в проведение подозрительных операций клиентов и их контрагентов.

Высокий уровень риска будет присваиваться Платформой ЗСК лицам, которые:

·         не осуществляют реальной хозяйственной деятельности;

·         регистрируются на подставных физических лиц и контролируются третьими лицами;

·         затрудняют либо делают невозможной работу налоговых и правоохранительных органов по установлению бенефициаров сомнительных операций;

·         обеспечивают расчеты теневого сектора экономики.

В новой редакции несколько поменялись принципы работы с клиентами, отнесенными к группе с высоким риском. По оценке Банка России, доля клиентов с высоким уровнем риска составляет 0,7%, со средним – 0,3%, а с низким – 99% от общего количества хозяйствующих субъектов.

Проект Федерального закона № 1116371-7