В связи с ростом объема операций с наличными Банк России направил Методические рекомендации кредитным организациям по определению источника происхождения денег в целях контроля за указанными операциями. Рекомендации затронут как физлиц, так и бизнес. Банки будут ежедневно анализировать операции клиентов.
В частности, в отношении физлиц банки будут обращать особое внимание на следующие операции:
· внесение наличных на счет в значительном объеме (к примеру, не менее 5 млн. руб. за 30 дней) и высокая доля таких операций (к примеру, не менее 70%) с последующими переводами за рубеж за короткий промежуток времени и в значительном объеме (к примеру, 70% от внесенных денег за 10 дней)
· частые операции по внесению значительных сумм за короткий промежуток времени (к примеру, 10 операций по 100 тыс. руб. за 30 дней) с последующими переводами за рубеж за короткое время и в значительном объеме
· внесение значительных сумм без открытия счета на счет юрлица (например, 5 млн. руб. за 30 дней), если у банка есть основания полагать, что идет оплата за третье юрлицо
В отношении юрлиц и ИП банки будут обращать внимание на такие операции:
· внесение на счет юрлица-нерезидента в течение 30 дней наличных в размере 30 млн. руб. и более
· внесение на счет юрлица-резидента или ИП наличных в размере 30 млн. руб. и более в течение 30 дней, если сумма значительно превышает среднемесячные обороты по счетам клиента за предыдущие 3 месяца или раньше операции были преимущественно безналичными (либо деятельность в принципе не предполагает интенсивного использования налички)
Если банки будут выявлять подобные операции, то им рекомендовано определять источник денег, пересматривать степень оценки риска клиента, рассматривать вопрос о квалификации операций в качестве подозрительных (с передачей сведений в Росфинмониторинг), а, возможно, и отказывать клиентам в операциях.
Методические рекомендации Банка России от 20.05.2026 N 1-МР
