Кредитная организация не вправе взимать с клиента штраф за неисполнение предусмотренной законом обязанности по предоставлению информации, в случае отнесения совершенных клиентом операций к сомнительным.
Определение ВС РФ от 04.09.2024 N 305-ЭС24-5195 по делу N А40-56514/2023
Фабула дела:
ИП обратился в арбитражный суд с иском к банку о взыскании неосновательного обогащения в связи с безосновательным списанием денежных средств и процентов. Решением арбитражного суда, оставленным без изменения апелляционным и кассационным судами, в удовлетворении заявленных требований отказано. Отказывая в иске, суды исходили из доказанности наличия оснований, позволяющих банку удержать штраф на основании п. 8.6 Правил открытия и обслуживания банковского счета, с которыми клиент был ознакомлен при заключении договора банковского счета, в связи с неисполнением ИП требований банка о предоставлении документов в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ, подтверждающих законность ведения хозяйственной деятельности, ввиду выявления банком признаков сомнительности операций.
Позиция ВС РФ:
ВС РФ отменил судебные акты нижестоящих судов и направил спор на новое рассмотрение. ВС РФ указал, что в обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 07 апреля 2021г. отмечено, что в силу требований Федерального закона от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ (ст. 1, п. 1, 2, 10 и 11 ст. 7, ст. 8) банк вправе с соблюдением правил внутреннего контроля относить сделки клиентов к сомнительным, что влечет определенные последствия, а именно приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств. При этом право банка взимать комиссию за совершение расчетно-кассовых операций в повышенном размере в целях борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, в случае отнесения сделки клиента к сомнительным данным федеральным законом не предусмотрено. Осуществление кредитной организацией публичной функции контроля не может использоваться в частноправовых отношениях в качестве способа извлечения выгоды в виде повышенной платы за совершение такого рода операций. Таким образом, на основании Федерального закона от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ кредитная организация действительно может относить сделки клиентов к сомнительным, требовать у них информацию, необходимую для исполнения указанной организацией требований данного Федерального закона, но это не порождает прав кредитной организации на взимание с клиентов вознаграждения в виде штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенной информации.
Комментарий эксперта:
Кредитная организация не вправе взимать штраф с клиента в связи с неисполнением последним обязанности по предоставлению запрошенной информации по сомнительным операциям даже, если это предусмотрено внутренними правилами кредитной организации, с которыми клиент был ознакомлен при заключении договора банковского счета. Связано это с тем, что Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" не предусмотрено право кредитной организации применять финансовые санкции в виде штрафа или комиссии в целях борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, в случае отнесения сделки клиента к сомнительным данным федеральным законом.
