Банк не вправе взимать штраф за непредставление клиентом информации по сомнительной операции

ИП обратился в суд с иском к коммерческому банку. В рамках Закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, банк запросил у клиента информацию по сомнительной операции. Тот их не представил, за что банк оштрафовал ИП на 50 тыс. руб. ИП обратился в суд, но суды всех трех инстанций его не поддержали: комиссия была предусмотрена Правилами открытия и обслуживания банковского счета, с которыми клиент был ознакомлен при заключении договора. Однако ВС доводы банка не принял.

Ранее ВС уже указывал, что условие договора банковского счета о совершении банком сомнительной операции за повышенную плату противоречит законодательству и является ничтожным. Банк вправе относить сделки клиентов к сомнительным и это влечет определенные последствия, в частности, приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением зачисления денег). Но взимать повышенные комиссии за подобные операции банк не вправе. Иначе получается, что функцию контроля за операциями клиентов банк фактически использует для своего обогащения.

Ссылаясь на этот подход, ВС указал, что у банка нет права и на взимание с клиентов вознаграждения в виде штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенной информации по сомнительной операции.

Добавим также, что с 1 июля 2022 года действует норма о том, что к мерам, направленным на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, не относится установление дополнительных (повышенных) комиссий за осуществление операций с денежными средствами или иным имуществом (Федеральный закон от 16.04.2022 N 112-ФЗ). Однако в рамках рассмотренного дела ВС не использовал эту норму.

Определение ВС РФ от 04.09.2024 N 305-ЭС24-5195