Микрофинансовые организации предоставляют займы гражданам, которые, как правило, не имеют доступа к банковским продуктам из‑за отсутствия кредитной истории, невозможности официально подтвердить доход или по причине территориальной удаленности от офисов банков. Услугами данных организаций активно пользуются и предприниматели. Однако остается проблема низкого доверия к МФО. Банк России разместил у себя на сайте Доклад по перспективам развития рынка микрофинансовых организаций на ближайшие 3 года с тем, чтобы обсудить концепцию изменений с профессиональным сообществом. Предложения по Докладу ЦБ РФ ждет до 20 сентября.
В частности, ЦБ предлагает сегментировать рынок МФО на три категории:
1) компании предпринимательского финансирования
2) компании целевого финансирования
3) микрофинансовые компании
В качестве критерия отнесения компании к одной из трех категорий предлагается использовать структуру выдач займов. Все три категории смогут выдавать займы юрлицам, ИП и самозанятым. Вторая и третья категории плюс к этому смогут предоставлять BNPL, POS, целевые и обеспеченные потребительские займы с ПСК (полная стоимость кредита) не выше 100% годовых и только третья категория компаний (универсальная) плюс к этому также сможет выдавать потребительские займы с ПСК от 100% годовых. Для компаний разных категорий будет предусмотрена дифференциация перечня и размера разрешенных операций.
Много изменений предусмотрено для рынка дорогих потребительских займов. В частности, хотят установить лимит на количество одновременно действующих займов "до зарплаты" – один заем до погашения (на переходный период сроком 1 год – 2 займа). Также планируют ввести период охлаждения между оформлением займов – не менее 3-х календарных дней. Уровень максимальной переплаты по займу снизят со 130 до 100% от тела долга и запретят новации без фактического движения денежных средств.
Ожидается, что меры сделают займы более доступными для населения и бизнеса, оградят людей от неконтролируемого роста долга и повысят уровень доверия к участникам рынка.
Информация Банка России от 19.08.2024
Доклад "Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025-2027 годы"
