Как быть, если банк ограничил операции по счету

Банки должны выявлять подозрительные операции в рамках "антиотмывочного" Закона. Для этого ведется оценка клиентов по уровням рисков: низкий, средний и высокий уровни ("зеленый", "желтый" и "красный"). В ряде случаев банк может отказать в обслуживании или открытии счета. К примеру, если высокий уровень риска присвоен и банком, и ЦБ РФ, то операции по счету такого клиента прекращаются. Кроме того, банк может ограничить операции по счету по решению налоговой инспекции, например, если вовремя не представлена декларация.

ЦБ рассказал, как избежать проблем с банками. Для этого нужно:

·         своевременно информировать банк и налоговую об изменении сведений в ЕГРЮЛ и ЕГРИП, а также проверять актуальность записей в этих базах

·         внимательно заполнять платежные документы

·         оперативно представлять документы по запросу банка

·         не дробить бизнес

·         минимизировать расходы наличными и не снимать их в большом объеме

·         самостоятельно проверять контрагентов

·         вести мониторинг поступающей корреспонденции

·         вовремя представлять отчетность и платить налоги

Отказ в проведении операции можно оспорить. Для этого нужно обратиться непосредственно в банк и представить все необходимые документы и сведения. Банк их рассмотрит в течение 7 рабочих дней в рамках процедуры "реабилитации". Независимо от решения банка можно также обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России.

Если банк ограничил операции по счету по решению налоговой инспекции, уточнить причину блокировки можно как в банке, так и в налоговой. Затем следует устранить нарушение (в частности, представить декларацию) и подать в ФНС подтверждающие документы.

Информация Банка России