Банки будут урегулировать долги по потребительским кредитам по единому Стандарту

Банк России одобрил Стандарт защиты прав и интересов заемщиков – физлиц при урегулировании задолженности по кредитным договорам, заключенным в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе по ипотечным кредитам). Стандарт рекомендован к применению банкам и не касается долгов, по которым действуют специальные кредитные каникулы. Однако спецмеры не мешают банкам урегулировать задолженность и в рамках Стандарта.

Стандартом предусмотрены, в частности, следующие способы урегулирования задолженности:

• снижение размера или отмена начисленных неустоек (полностью или частично);
• отсрочка исполнения обязательств с возможностью одновременного снижения размера периодических платежей и/или увеличения общего срока кредитования;
• изменение даты периодического платежа;
• прекращение обязательств по соглашению сторон через отступное;
• реализация заложенного имущества;
• замена предмета залога.

Также могут быть применены иные способы, не запрещенные законодательством РФ.

Подать заявление об урегулировании задолженности можно, если заемщик находится в трудной жизненной ситуации, например, в случаях:

• приобретения прав и обязанностей по кредитному договору в связи с принятием наследства после смерти заемщика (одного из заемщиков);
• смерти одного из заемщиков;
• длительной временной нетрудоспособности заемщика (одного из заемщиков) (сроком более 2 месяцев подряд);
• нахождения заемщика (одного из заемщиков) либо супруги заемщика (одного из заемщиков) в отпуске по БиР либо супруги/супруга заемщика (одного из заемщиков) в отпуске по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет;
• признания заемщика (одного из заемщиков) инвалидом I или II группы;
• призыва заемщика (одного из заемщиков) на срочную военную службу;
• снижения среднемесячного дохода заемщика за 2 календарных месяца более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за календарный год, предшествующий дате обращения заемщика.

Перечень не является закрытым. Банк вправе определить во внутренних документах иные критерии наступления трудной жизненной ситуации, в том числе пороговые значения снижения среднемесячного дохода.

Урегулировать можно как просроченные долги, так и задолженность, срок исполнения обязательств по которой не наступил. Документы для урегулирования задолженности можно направить в банк любым способом, предусмотренным кредитным договором или иным соглашением между заемщиком и кредитором. Банк должен будет оценить финансовое состояние заемщика. При этом в процессе урегулирования задолженности банки не вправе навязывать заемщику дополнительные платные услуги.

Информационное письмо Банка России от 24.04.2023 N ИН-03-59/31