14.09.2021

Банки будут пристальнее следить за электронными платежами физлиц

Банк России выпустил Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физлиц. Речь идет о переводах денег между физлицами с применением платежных карт и иных электронных средств платежа в незаконных целях, в частности, для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Банки, которые предоставляют физлицам "онлайн-сервисы" для перевода денег, будут обращать пристальное внимание на операции, если совпадут, как минимум, два признака из тех, что перечислены в рекомендациях Банка России. Среди них:

·        необычно большое количество контрагентов – физлиц (например, более 10 в день, более 50 в месяц);

·        необычно большое количество зачислений и (или) списаний безналичных денег, проводимых с контрагентами – физлицами (например, более 30 операций в день);

·        значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денег, совершаемых между физлицами (например, более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн. руб. в месяц);

·        короткий промежуток времени (1 мин. и менее) между зачислением и списанием денег;

·        операции по списанию денег характеризуются отсутствием платежей в пользу юрлиц и (или) ИП для обеспечения жизнедеятельности физлица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

·        совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами – физлицами для удаленного доступа к услугам банка по переводу денег.

При наличии совпадений банкам рекомендуется рассматривать операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, отказать в таких операциях. При наличии двух и более таких отказов в течение года банкам рекомендуется рассмотреть вопрос о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом.

Методические рекомендации, утв. Банком России 06.09.2021 N 16-МР