Вопрос:
Относятся ли операции по начислению и выводу кэшбэка в использованием кэшбэксерсисов к банковским операциям? Требуется ли для перечисления клиенту кэшбэка (например, по чеку) наличие банковской лицензии?
Ответ:
Кешбэк - это программа лояльности, в рамках которой клиенту (покупателю) предоставляется премия в виде процента от суммы покупки, которая зачисляется (возвращается) на его счет. Такая премия является бонусом, побуждающим клиента покупать (пользоваться продуктом) чаще.
В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее Федеральный закон "О банках"), к банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 настоящей части привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов;
7.1) размещение указанных в пункте 7 настоящей части привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет;
7.2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов;
7.3) осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах;
8) утратил силу с 1 октября 2019 года. - Федеральный закон от 26.07.2019 N 249-ФЗ;
9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Операции по начислению и выводу кешбэка не соответствует определению банковской операции, указанной в статье 5 Федерального закона "О банках".
Таким образом, для осуществления вышеуказанных операций, наличие банковской лицензии организации не требуется.
Дополнительная информация:
ст. 5, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.07.2025) "О банках и банковской деятельности"
Статья: Кешбэк - доход, который можно получить (Мацкявичене Е.В.)
Вопрос: Что такое кешбэк?
Ответ подготовлен с использованием материалов СПС «КонсультантПлюс».
Представленная информация носит справочный характер, окончательное решение принимается самостоятельно.
